Стоит ли брать кредит на франшизу

Основная сложность открытия франчайзингового бизнеса – довольно крупный объем стартовых инвестиций. Готовая модель успешного бизнеса, которая включает в себя все инструкции и разработки, обучение и поддержку, не может стоить дешево. Банковский кредит – не самый сложный способ получения инвестиций на франшизу, так как банки любят четкие бизнес-планы с детальными прогнозами развития, и при хорошей кредитной истории взять кредит предпринимателю не составит труда.

На заметку! В 2022 году сумма кредитов по франшизам в России возросла в 1,5 раза по сравнению с 2019 годом, с 200 млн. до 350 млн. руб.

Плюсы выбора банковского кредитования для открытия франшизы

1. Сбережение своих финансовых средств. Кредит банка покроет весь объем инвестиций, а собственный стартовый капитал пригодится на аренду помещения, закупку мебели и зарплату сотрудников.
2. Низкий процент, по сравнению с другими формами инвестиций. Крупным частным инвесторам придется отдать процент от прибыли или долю в бизнесе.
3. Льготные кредиты малому и среднему бизнесу в отдельных отраслях (торговля оптом и в розницу, туризм, сельское хозяйство, наука и другие).
4. Наличие льготного периода с погашением только процентной части займа. Комфортные сроки кредитования и условия погашения до истечения срока.
5. Быстрота выдачи финансовых средств. Не нужно ждать прибыли, копить или влезать в долги.

Полезно знать! На выдачу кредита влияет ПКР – персональный кредитный рейтинг в баллах, рассчитывается по шкале от 1 до 999.

Минусы выбора банковского кредита для франшизы

1. Необходимость обеспечения кредита залогом – недвижимостью или другим имуществом, риск потери автомобиля или квартиры.
2. Отказ при плохой кредитной истории или нехватке кредитных баллов.
3. Выбор из готовых вариантов кредитования, нет индивидуальных условий, может не подойти для конкретной франшизы.
4. Риск банкротства фирмы при больших задолженностях.

На заметку! Многие банки кредитуют будущих франчайзи на общих условиях. В таком случае для получения льгот выбирайте банк с собственным зарплатным счетом или накоплениями. Некоторые банки предоставляют специальные пакеты для франчайзи с льготным сроком, сниженной ставкой и выгодными условиями досрочного погашения.

Почему банки продолжат кредитовать франшизы

1. Развитие рынка франшиз. При увеличении количества франшиз в России спрос на кредиты данного вида будет только расти. Банки предпочитают выдавать кредиты бизнесменам с опытом в соответствующей сфере бизнеса и доказательной базой по успешному управлению.
2. Ниже уровень риска. Франшиза – это проверенная бизнес-модель, по сравнению с открытием нового бизнеса.
3. Высокая конкуренция дает предпосылки для появления более выгодных условий и новых продуктов для франчайзи.
4. Новые технологии анализа рискованности кредитов. Для оценки целесообразности кредитования может использоваться искусственный интеллект, а для безопасности и прозрачности финансирования – блокчейн.
5. Возможна поддержка государства на развитие франшиз по аналогии с бизнесом, малым и средним.

Полезно знать! Блокчейн – это цифровая информационная база, содержащая данные о транзакциях в виде блоков, связанных ключами. В новом блоке данные о предыдущем. Цепочка.

В заключение

Целесообразность выбора банковского кредита для открытия франшизы довольно высока. Среди преимуществ – низкий процент, по сравнению с другими видами инвестиций, и быстрое получение денег. Риски сходны со всеми типами займов: в любом случае при негативном развитии событий инвесторам придется возвращать вложенные средства. И взаимодействие с банковскими структурами в данном случае представляется наиболее безопасным, по сравнению с крупными частными инвесторами. Чтобы обезопасить себя от рисков, выбирайте выгодные и надежные франшизы с быстрой окупаемостью, которые уже доказали свою успешность во многих регионах России. Оцените условия франшизы Магазина Постоянных Распродаж, рассчитайте инвестиции и сделайте свой выбор.